消費日報網 > 時尚生活 > 財經

2021信貸投放重點圈定,支持實體信號密集釋放

時間:2021-01-07 15:52:44 來源:經濟參考報

破解實體融資難題仍是2021年信貸政策着力點。近期,多部門密集部署,加碼小微企業支持力度,普惠小微企業貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃延期至3月31日,普惠型小微企業貸款“兩增兩控”考核指標也被納入商業銀行績效評價。同時,綠色發展領域成為信貸支持新重點,在碳中和目標下,銀行信貸業務將進一步向低碳產業傾斜。業內預計,2021年我國綠色金融業務規模有望達到約16萬億元。此外,2021年信貸也將呈現“有保有壓”局面,房地產融資成為主要受控領域,預計2021年新增房地產貸款額度將進一步壓縮,但房地產貸款中的保障性住房開發貸款將受到政策支持。

  小微企業支持政策持續加碼

  人民銀行等五部門近日發佈通知明確,普惠小微企業貸款延期還本付息政策、普惠小微企業信用貸款支持政策均延期至2021年3月31日。對於2021年1月1日至3月31日期間到期的普惠小微企業貸款,按市場化原則“應延盡延”。對於銀行因執行相關政策產生的流動性問題,人民銀行綜合運用多種貨幣政策工具,保持銀行體系流動性合理充裕。

  此外,財政部日前印發《商業銀行績效評價辦法》,財政部有關負責人表示,本次評價導向更加突出服務實體經濟等綜合經濟效益。新增服務國家發展目標和實體經濟評價維度,如普惠型小微企業貸款“兩增兩控”考核指標等,促進商業銀行更加有效響應國家宏觀政策。

  分析指出,延期還本付息等小微企業支持政策體現了政策的連續性、穩定性,有利於市場主體和社會經濟穩步復甦。東方金誠首席宏觀分析師王青表示,考慮到小微企業受疫情影響較大,還需要一段時間恢復元氣,貨幣政策在2021年不會出現“急轉彎”,在信用貸款等政策支撐下,企業融資成本也將穩定在較低水平。

  2020年上半年,為幫助小微企業渡過難關,人民銀行等五部委創新推出普惠小微企業貸款延期支持工具、普惠小微企業信用貸款支持計劃兩項直達實體經濟的貨幣政策工具。人民銀行行長易綱日前在新年致辭中透露,截至2020年12月31日,銀行已累計完成對6萬多億元貸款的延期還本付息,累計發放3萬多億元普惠小微信用貸款,支持3000餘萬户經營主體,實現1.5萬億元金融系統向實體經濟讓利目標。

  王青判斷,2021年小微企業佔比較高的服務業將逐漸復甦,這些企業的信貸融資需求還有較大擴張空間。為進一步鞏固經濟修復勢頭,夯實穩就業基礎,2021年政策面對小微企業信貸融資的支持力度不會減弱,銀行新增普惠小微企業貸款規模將進一步擴大。

  綠色發展將成信貸支持新重點

  除了支持小微企業的政策不斷加碼,下一步,科技創新、綠色發展等社會經濟重點領域的金融支持也將進一步強化。其中,在碳中和目標下,綠色金融發展有望駛入“快車道”。

  人民銀行貨幣政策委員會2020年第四季度例會提出,構建金融有效支持實體經濟的體制機制,完善金融支持創新體系,圍繞創新鏈和產業鏈打造資金鍊,形成金融、科技和產業良性循環和三角互動,引導金融機構增加製造業中長期貸款,努力做到金融對民營企業的支持與民營企業對經濟社會發展的貢獻相適應,以促進實現碳達峯、碳中和為目標完善綠色金融體系。

  王青預計,2021年監管層將調整銀行業考核指標,引導信貸資金重點流向科技創新和綠色發展領域,這將是未來結構性貨幣政策的重要發力點。其中,綠色發展領域成為信貸支持新重點。

  興業研究首席綠色金融分析師錢立華表示,碳中和目標下,銀行金融業務發展的重點領域面臨調整。首先,商業銀行金融業務支持的行業結構面臨調整。隨着碳中和目標的提出,我國經濟產業結構轉型將進一步深化,銀行的信貸業務也需要進一步向低碳產業傾斜,加強對綠色產業的支持。其次,氣候投融資將日益成為銀行綠色金融重要領域。

  央行數據顯示,2020年以來我國綠色貸款保持較快增長。截至2020年6月,我國綠色信貸餘額已逾11萬億元,位居世界第一;綠色債券存量規模約1.2萬億元,位居世界第二。2020年三季度末,我國本外幣綠色貸款餘額比年初增長16.3%,高於同期整體貸款增速。

  中國銀行日前發佈的《全球銀行業展望報告》預計,2021年我國綠色金融業務規模有望達到16萬億元左右。

  王青表示,綠色金融債是銀行拓寬綠色信貸資金來源的重要方式,未來可重點考慮加大發行力度。預計在政策引導下,2021年綠色金融債發行量有望結束過去兩年以來的持續下滑勢頭;未來新版綠色債券支持項目目錄實施後,個人綠色建築按揭貸款、新能源汽車按揭貸款等綠色消費有望納入支持範圍。

  房地產融資或進一步壓降

  業內預計,2021年信貸呈現“有保有壓”局面,在信貸資金加大對科技創新、小微企業和綠色發展支持的同時,房地產融資將成為主要受控領域。

  央行、銀保監會日前發佈《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》,對商業銀行房地產貸款集中度劃定“房地產貸款佔比和個人住房按揭貸款佔比”兩道紅線,並根據金融機構資產規模、機構類型等因素,分五個檔次設定房地產貸款集中度上限管理的差異化要求。

  中泰證券銀行業首席分析師戴志鋒表示,從本次政策對地產貸款實施分檔管理要求可以看出,房地產開發貸款和個人住房貸款均給予大型銀行政策傾斜,而對於中小型銀行特別是縣域金融機構,政策意圖引導其迴歸本源,降低房地產貸款的集中度,從而有序引導銀行信貸投向實體經濟。

  王青預計,2021年新增房地產貸款額度將進一步壓縮。“2021年末房地產貸款增速或將從2020年9月末的12.8%降至9.0%左右。這將是該指標自2005年有歷史記錄以來首次降至兩位數以內。其中,佔主體的居民房貸增速將回落至12.0%附近,企業房產開發貸增速將出現較低的個位數增長,企業地產開發貸則將延續負增長。”王青表示。

  作為“房住不炒”的重要組成部分,租賃住房建設有望獲得資金支持。中央經濟工作會議提出,“要高度重視保障性租賃住房建設,加快完善長租房政策”“土地供應要向租賃住房建設傾斜,單列租賃住房用地計劃”。王青稱,這可能意味着2021年房地產貸款中的保障性住房開發貸款將受到政策支持,從而結束2018年一季度以來增速持續下滑的局面。

消費日報網版權及免責聲明:
1. 凡本網註明“來源:消費日報網” 的所有作品,版權均屬於消費日報網。如轉載,須註明“來源:消費日報網”。違反上述聲明者,本網將追究其相關法律責任。
2. 凡本網註明 “來源:XXX(非消費日報網)” 的作品,均轉載自其它媒體,轉載目的在於傳遞更多信息,並不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責。
3. 任何單位或個人認為消費日報網的內容可能涉嫌侵犯其合法權益,應及時向消費日報網書面反饋,並提供相關證明材料和理由,本網站在收到上述文件並審核後,會採取相應措施。
4. 消費日報網對於任何包含、經由鏈接、下載或其它途徑所獲得的有關本網站的任何內容、信息或廣告,不聲明或保證其正確性或可靠性。用户自行承擔使用本網站的風險。
5. 基於技術和不可預見的原因而導致的服務中斷,或者因用户的非法操作而造成的損失,消費日報網不負責任。
6. 如因版權和其它問題需要同本網聯繫的,請在文章刊發後30日內進行。
7. 聯繫郵箱:xfrbw218@163.com  電話:010-67637706

標籤:
編輯: 劉坤媛
相關新聞

數字經濟時代,風控成為金融機構核心競爭力

  數字經濟發展的當下,零壹財經·零壹智庫於2021年1月13日召開“數字經濟·數字科技·數字金融——2021零壹財經新金融年會”,正式頒佈“2020智能風控兵器譜TOP 20榜單”。憑藉在智能風控領域的優秀表現,包...

拿下“半壁江山” 中小銀行的消費金融執念

自2010年首批4家消費金融公司獲批試點以來,十餘年內,消費金融陣營穩步擴容,其中,銀行系佔比超過半壁江山,且擴張步伐還在加快,這也成了中小銀行角逐的新戰場。目前,國內已開業的持牌消費金融公...

高水平貿易投資協定加持,中國對外投資將迎暖春

  歲末年初,多個高水平投資貿易協定的簽署,給處於低迷狀態的中國對外投資合作帶來了春天的訊息。  2020年12月30日,歷時7年35輪談判的中歐投資協定完成談判。  2021年1月1日,中國與非洲國家...

賣家復購率提升40%!?商務部表揚的海外倉3.0有何玄機?

  作者:跨境阿米show  引子被商務部全國通報表揚的海外倉3.0  新型海外倉究竟有何魔力,在後疫情時期又在跨境電商中充當什麼樣的角色?日前,國家商務部發布通報表揚七家海外倉運營商之一萬邑...

益科正潤:2021港元資產有望復甦 避險資產是較佳選擇

  2021年已經到來,各類資產如何選擇?行業怎樣配置?  首先,益科正潤認為,2021年對於美國而言,應對疫情、防止失業率惡化、解決社會分化等問題仍需依靠財政刺激,美聯儲還制定了通脹率高於2%目標的策...

銀保監會出手規範,消費金融公司實施分類監管

消費金融公司將迎來分類監管。1月13日,銀保監會辦公廳發佈《關於印發消費金融公司監管評級辦法(試行)的通知》(下稱《通知》)。根據《通知》,消費金融公司監管評級得分滿分為100分,根據具體評級...