消費日報網 > 時尚生活 > 科技

零售銀行“抗疫”之年,數字化轉型成突破短板關鍵

時間:2021-01-12 14:18:14 來源:消費日報網

  國內零售銀行進入金融科技4.0時代,零售銀行的業務流程、風控獲客和商業邏輯都發生着顛覆性的變化,也面臨着市場競爭帶來的業務增長和控制風險的挑戰。同時,2020年初爆發的新冠疫情,對傳統銀行業務開展形成較大沖擊。如何加速數字化進程,通過“零接觸”線上金融實現業務突圍,是當前眾多零售銀行和金融科技企業所關注的問題。

  為鼓勵具有技術創新和業務創新能力的商業銀行和金融服務機構,促進銀行創新、開放生態系統的構建,推動零售金融行業創新發展,2021年1月8日《零售銀行》雜誌線上發佈了“第四屆中國零售金融創新實踐大獎”評選榜單,薩摩耶數科榮憑藉技術創新力和成功應用案例等多方面優勢,榮獲“信貸風控技術創新獎”。

  圖:薩摩耶數科榮獲“信貸風控技術創新獎”

  作為金融領域內的重要評選品牌,本屆評選由《零售銀行》、《數字銀行》聯合騰訊雲共同發起,各家國有大行、股份制總行和各類金融服務機構踴躍參與,申報案例1000餘項,是近幾年最多的一次。主辦方對每一個申報案例材料進行嚴格篩選、求證,評選出銀行類、金融科技類、資產管理類和增值服務類四類零售金融獲獎案例及公司。

  此次評選中,中國建設銀行、平安銀行、中國工商銀行、薩摩耶數科、京東數科等知名企業摘得桂冠。薩摩耶數科從眾多參選企業中脱穎而出,榮獲“信貸風控技術創新獎”,體現出薩摩耶數科的解決方案得到金融機構的認可。

  零售銀行主動轉型,科技創新開啓新十年

  這是一個最好的時代,也是一個最壞的時代。過去十年,隨着人工智能、雲計算、大數據等新技術爆炸式發展和金融科技公司的不斷湧現,以及飆升的客户期望,激發了零售銀行前所未有的變革,在客户服務線上化、無接觸服務方面進行積極創新。

  同時,在我國加快“新基建”建設後,5G網絡基礎建設和產業規模方面也在不斷增長,推動金融行業轉型升級和融合發展發揮提質增效重要作用。5G帶來的不僅是網絡速度更快,更帶來了人們生活方式的改變。5G生活下,用户在金融消費方面更加依賴線上支付、結算、辦理各種金融業務。為了滿足大眾的生活需求,傳統金融機構將進一步加快數字化轉型的腳步。

  當前,銀行業正從增量市場進入長期低增長的“存量市場”,以銀行重要的信貸業務為例,信貸依賴人力驅動,信貸業務流程繁雜,涉及到大量的前、中、後台人力,運營成本較高。如果在信貸過程中,僅僅依靠人工審核,不僅效率低,運營成本大幅增加,也存在操作中產生風險問題。而數字化的自動審批,在有效識別風險的同時,有效提高管理效率,降低運營成本。

  依託金融科技的創新應用、科技產品的快速迭代,及時發掘並響應客户需求,為客户提供最佳體驗的服務解決方案,進而實現零售業務從風控到獲客、從經營到提升的可持續增長,成為零售銀行未來發展的趨勢和方向。站在新十年的起點,零售銀行如何抓住機遇,加強成本管理,推進數字化轉型,在目前和未來一段時間依然會是金融行業參與者所面臨的挑戰。

  非接觸金融業態興起,金融機構數字化成必然

  由於人工智能、大數據等新技術在金融領域的應用日益廣泛,使得金融+科技的融合日益緊密,創造出一系列全新的場景與業態。而2020年突然爆發的疫情,觸發非接觸金融業態全面興起,也令越來越多金融機構高層意識到,再不擁抱科技提升客户服務體驗與產品風控運營能力,企業很容易在智能時代被淘汰。

  面對時代的變化和外界環境的影響,各家金融機構積極轉型,引入人工智能、雲計算和大數據等最新技術,搭建全新的智能風控系統,進而整合內外部資源,打通前、中、後、資金、產品等各環節,不斷實現全品種線上覆蓋,全流程封閉管理,全風險智能管控,全面助力風險管理水準大幅提升

  而在2021年,金融機構的數字化轉型路徑將呈現百花齊放格局。銀行業機構在自身加強技術研發的同時,將會進一步與金融科技企業合作,利用金融科技企業的技術優勢,不斷擴大業務數字化範圍,將傳統線下業務流程搬到線上,通過業務數據化與流程數字化,大幅提升業務操作效率與產品定製化能力。

  科技賦能一站式服務,破解金融機構風控、獲客難題

  在金融科技發展的浪潮中,深圳一直處於全國領先地位,並給予金融業的創新發展大力支持。近日發佈的深圳市數字經濟產業創新發展實施方案(2021—2023年)就提出,要重點支持基於雲計算、大數據、機器學習等技術的金融產品創新,為行業發展提供突破性的技術方案,同時形成基於人工智能技術的金融免疫系統,支撐國家與地方金融系統精準決策和事前風險防控,助推金融機構完成業務創新和服務創新。

  植根於深圳金融科技發展沃土,作為以AI為驅動的金融數字科技公司,薩摩耶數科多年來在人工智能領域創新研發核心技術,打造了智能風控、智能獲客營銷等多套個性化解決方案,突破金融機構數字化轉型中遇到的“流量獲客”、“技術風控”、“運營服務”等難點,為零售銀行數字化轉型提供了堅強的技術後盾。

  在賦能金融機構實現智能風控方面,薩摩耶數科自主研發了智能策略風險管理體系和域風智能風控系統,幫助銀行及其他持牌金融機構順利完成信貸業務的線上化、自動化、輕量化、無紙化,業務全流程的管控做到風險可觀、可測、可控,實現持牌金融機構對信貸業務的變革需求。在把控風險的同時,薩摩耶數科運用人工智能手段實現秒級實時審批放款、7×24小時不間斷工作,讓風險模型自動迭代。

  在幫助金融機構實現風險管理的前提下,薩摩耶數科打造的歐拉智能營銷獲客系統,有效地幫助金融機構實現了高效獲客,通過移動互聯技術大量地、低成本地獲取客户,挖掘銀行沉沒客户的活躍度,並提升客户轉化率。在獲客的同時為金融機構提供運營服務,讓用户持續活躍,持續貢獻ARUP值,挖掘出沉沒的用户,留住用户的時間資源。

  針對金融機構轉型過程中的具體需求,薩摩耶數科通過自動化策略工具、資信管理平台、策略引擎、模型工程平台、變量管理平台、BI報表系統等創新應用及系統,進行全局而細分的服務,實現從金融產品設計、營銷獲客、產品運營、產品流程優化的全套金融科技解決方案。

  數字化轉型是未來銀行業持續降本增效的重要手段,也是其在金融科技4.0時代完成自我蜕變的必經之路。藉助人工智能、雲計算等技術,薩摩耶數科將加大科技創新和產品優化,賦能金融機構在智能獲客、智能風控等方面數字化建設,並提供更精準、高效的定製服務和解決方案,為銀行業金融機構數字鍵轉型進程按下“快進鍵”。


消費日報網版權及免責聲明:
1. 凡本網註明“來源:消費日報網” 的所有作品,版權均屬於消費日報網。如轉載,須註明“來源:消費日報網”。違反上述聲明者,本網將追究其相關法律責任。
2. 凡本網註明 “來源:XXX(非消費日報網)” 的作品,均轉載自其它媒體,轉載目的在於傳遞更多信息,並不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責。
3. 任何單位或個人認為消費日報網的內容可能涉嫌侵犯其合法權益,應及時向消費日報網書面反饋,並提供相關證明材料和理由,本網站在收到上述文件並審核後,會採取相應措施。
4. 消費日報網對於任何包含、經由鏈接、下載或其它途徑所獲得的有關本網站的任何內容、信息或廣告,不聲明或保證其正確性或可靠性。用户自行承擔使用本網站的風險。
5. 基於技術和不可預見的原因而導致的服務中斷,或者因用户的非法操作而造成的損失,消費日報網不負責任。
6. 如因版權和其它問題需要同本網聯繫的,請在文章刊發後30日內進行。
7. 聯繫郵箱:xfrbw218@163.com  電話:010-67637706

標籤:
編輯: 趙名揚
相關新聞

鷹空BPO科創園落户蘇州相城,助力相城產業提升

  近年來,蘇州市相城區依託打造長三角國家級高鐵樞紐優勢,高質量發展勢頭迅猛,成為長三角地區最具投資潛力和活力的區域之一,其經濟發展與產業前景受到廣泛關注。(蘇州市相城區高鐵北站鳥瞰圖)...

華訊方舟吳光勝:你們就是我們寒冬裏的暖陽

  2020年是極不尋常的一年,新冠肺炎疫情肆虐全球,我們經歷了前所未有的挑戰。即使跨入2021年,這場疫情仍未結束,新冠病毒還在發生變異,疫情反覆無常,防控形勢依然嚴峻。和我們身邊所有人一樣,...

火星到月球 2021太空探索有點兒忙

“毅力號”探測器。圖片來源:《紐約時報》  匹茲堡Astrobotic公司的百富勤飛船。圖片來源:《紐約時報》  特洛央小行星羣。圖片來源:《紐約時報》  超級月亮。圖片來源:《紐約時報》  中國首...

“互聯網+公益”婚戀服務模式助力西部青年脱單

  從1998年河北省開展對口援疆工作以來,一批又一批河北援疆人在巴州和兵團二師的廣袤大地上擔當實幹、傾情奉獻,至今已經走過了20多年的光輝歷程。為認真落實《中長期青年發展規劃(2016-2025年)...

5億年前的古化石,“活”起來了

  大約5.2億年前,雲南澄江的一片淺海中,生存着一羣形形色色且結構複雜的動物:有的體形碩大,有的身披硬殼。突然有一天,地震引發的海嘯將它們衝上岸灘,隨之被泥沙快速掩埋……  斗轉星移,滄海...

宇宙多老了?最新估計是137.7億歲

宇宙年齡究竟幾何?這一問題一直讓科學家們爭論不休。據物理學家組織網近日報道,美國科學家對宇宙中最古老的光進行了重新觀測,得到的觀測結果,再加上一些宇宙幾何學方面的計算,他們給出了宇宙的最...